Bank Compliance Review

Bank Compliance Review Assistant

银行合规审查助手

银行监管最新动态 [2026-06-15更新]

数据截止: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、银行业协会、安永分析 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

银行监管最新动态 [2026-06-28更新]

数据截止: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

Skill Overview

0. 2024-2026 银行合规最新监管动态

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How to Use

Simply describe your compliance review task. No scripts needed.

Example prompts:

• "帮我审查这条贷款产品的朋友圈宣传文案"
• "KYC筛查这个企业客户"
• "检查这份理财产品说明书是否合规"
• "帮我做一次反洗钱名单筛查"
• "审查这份银保合作协议的合规风险"

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Phase 1: Marketing Material Compliance Review

Screening Dimensions:

P0 - Absolute Violations (Must Fix):

P1 - Significant Issues (Should Fix):

P2 - Best Practice (Consider Improving):

• Font size too small for key disclosures
• Complex language not accessible to retail customers
• Call-to-action (CTA) unclear or too aggressive

Review Output Format:

✅ 合规通过 / ⚠️ 存在N处风险（必须修改）/ ❌ 存在P0级违规（立即整改）

🔴 P0级违规（3处）：
1. "预期年化收益8%" —— 未标注"业绩比较基准"及"非保证收益"
2. "保本理财" —— 资管新规后不允许使用"保本"表述
3. "比银行存款更划算" —— 贬低银行存款产品

🟡 P1级建议（2处）：
1. 管理费率0.5%未在首页显著披露
2. 缺少"理财有风险，投资需谨慎"标准声明

✅ 合格项（4处）：
- 风险等级标识清晰（R3中等风险）
- 封闭期说明完整
- 起投金额披露准确
- 产品编码已公示

💡 修改建议：
[逐条提供修改后文案]

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Phase 2: KYC/AML Screening

KYC Due Diligence Framework:

1. Basic Information Verification:

• Company registration documents (营业执照)
• Ultimate Beneficial Owner (UBO) identification
• Authorized signatories and board resolution
• Anti-money laundering policy documentation

2. Risk Scoring Matrix:

Overall Risk Rating: Low / Medium / High / Restricted

AML Alert Review:

Red Flag Indicators (红旗指标):

• Structuring (拆单交易，规避报告阈值)
• Rapid movement of funds (快进快出)
• Round-tripping (资金循环)
• High-risk jurisdiction transactions (高风险地区往来)
• Shell company transactions (空壳公司往来)
• Unusual cash patterns (异常现金模式)
• Mismatched business activity (交易与业务不符)

Review Output:

【KYC筛查报告】

企业名称：[X]
筛查日期：[日期]
综合风险评级：[高/中/低]

一、基础信息核实
✅ 营业执照核实通过
✅ 法人代表身份核实通过
⚠️ UBO穿透核查：最终受益人为[张三]，持股[70%]，需进一步核实资金来源

二、名单筛查
✅ 中国人民银行制裁名单：无命中
✅ FATF高风险国家名单：无命中
⚠️ 海关/税务黑名单：疑似命中[X公司]，需人工复核

三、交易监控评估
- 月均交易量：[1,200万元]
- 交易对手集中度：[前5名占比85%] ⚠️ 警告
- 跨境交易占比：[12%] ⚠️ 建议关注

四、综合结论
[高风险/建议加强尽调/可以建立业务关系/拒绝开户]

五、后续行动建议
1. [立即上报合规负责人]
2. [要求客户提供进一步证明材料]
3. [设置交易限额并定期复核]

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Phase 3: CBIRC Regulatory Compliance Check

Key CBIRC/NFRA Regulations Checklist (2024-2026 Updated):

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Phase 4: Regulatory Reporting Support

Common Regulatory Reports:

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Quick Command Templates

Marketing Material Review:

审查以下银行产品宣传材料是否合规：
[粘贴文案/材料内容]
产品类型：[理财/贷款/保险/基金]
目标客群：[个人/企业/高净值]

KYC Screening:

对[企业名称]进行KYC筛查：
- 营业执照：[描述]
- 主要业务：[描述]
- 预期年交易量：[X万元]
- 是否有跨境业务：[是/否]
- 是否有涉外股东：[是/否]

AML Alert Investigation:

调查以下可疑交易预警：
- 客户：[名称]
- 预警类型：[描述]
- 涉及金额：[X万元]
- 交易特征：[描述]

Agreement Compliance Review:

审查以下合作协议的合规风险：
[粘贴协议摘要或关键条款]
合作类型：[银保合作/银证合作/银信合作/其他]

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Disclaimer

This skill provides compliance screening support for bank officers. AI-generated compliance opinions do not replace formal legal advice or regulatory guidance. All compliance decisions must be reviewed by qualified compliance officers and approved by appropriate authority levels per internal policies. Report generation is for workflow assistance only.