wealth-management

wealth-management -- 财富管理综合技能

本技能是一个综合技能套件，包含多个子技能。接到用户请求后，按以下流程执行。

执行流程

Step 1: 意图识别与路由匹配

分析用户输入，与下方路由表逐一比对。匹配规则：

• 用户输入中包含路由表中「子技能」列的关键词 → 匹配该子技能
• 用户输入中包含路由表中「功能说明」列中提到的场景 → 匹配该子技能
• 多个子技能同时匹配时，选择匹配度最高的
• 无法唯一确定时，向用户确认意图

Step 2: 加载子技能模板

匹配到子技能后，根据子技能索引表找到对应的文件路径，必须使用 read_text 工具读取 references/ 目录下的完整执行模板。

Step 3: 按模板执行

严格按照加载的模板逐步执行。模板中定义了：

• 输入要求（用户需要提供什么）
• 执行步骤（每一步做什么、如何判断）
• 输出格式（最终产出的结构和规范）
• 质量标准（产出必须满足的底线）

Step 4: 输出结果

按模板规定的格式输出结果。如果模板要求生成文件，写入后声明产出物。

约束规则

1. 必须先读模板再执行：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件
2. 严格遵循模板：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程
3. 输入不足时主动索取：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取
4. 质量底线不妥协：模板中的质量标准必须逐条满足

本包特色

• 风险等级五档：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例
• 过去业绩免责：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明
• 核心-卫星策略：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题

1. 理财规划 vs 资产配置歧义消解：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置

路由表

子技能索引

跨技能协同指引

以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。

六步闭环工作流对齐

本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。

一、六步闭环映射

本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：

二、数字员工角色配置

本技能包对应的角色分工如下：

角色间接口协议：

• 主控 → 分析角色：传递用户原始需求，指明约束条件
• 分析角色 → 产出角色：传递匹配的子技能模板路径、输入要求和验收标准
• 产出角色 → 验收角色：传递交付产物和自检结果
• 验收角色 → 主控：传递验证结论（通过/需修复/已知限制）

三、轮次控制与收敛规则

收敛判定逻辑：

1. 子技能模板质量标准全部满足 → 正常结束
2. 达到默认轮次且核心产出达标 → 默认结束
3. 达到安全最大轮次 → 强制结束，输出未完成清单
4. 连续2轮仅做P2级微调改动 → 建议提前结束

四、验收标准

每个子技能执行完毕后，必须对照以下检查项：

注：税务筹划 不涉及业绩归因计算和配置策略适配，对应「数据准确性」「策略适配性」维度自动跳过。

五、模板化交付

关键产出的标准模板由各子技能的 references/ 文件定义。本技能包级别的通用交付格式：

## 任务交付说明

### 1. 子技能与路由
- **匹配子技能**：（名称）
- **路由依据**：（用户输入关键词/场景匹配）

### 2. 执行摘要
- **输入信息**：（用户提供的核心输入）
- **执行过程**：（关键步骤简述）
- **产出清单**：（交付物列表）

### 3. 验证结论
| 检查项 | 状态 | 备注 |
|--------|:----:|------|
| （逐条列出） | 通过/未通过 | （说明） |

### 4. 风险与建议
- **已知限制**：
- **投资风险提示**：（过去业绩不代表未来表现等必要免责）
- **后续建议**：

### 5. 复盘记录
- **本次经验**：（可复用的处理模式/需注意的陷阱）

六、项目启动模板

处理复杂复合任务时，启动前填写：

## 任务启动信息
- **任务目标**：（用户核心诉求，一句话描述）
- **识别子技能**：（如有多个，列出优先级）
- **输入完备性**：完备 / 缺失（列出缺失项）
- **预期交付物**：
- **验收条件**：
- **客户风险等级**：保守/稳健/平衡/进取/激进
- **预估轮次**：
- **协同技能**：（如需跨包协作，列出）