花呗消费信贷使用指南（附IRR真实年化计算器）。Use for: (1) 用附带的零依赖脚本计算分期真实年化——表面费率0.6%/期实为IRR 13%+, (2) 免息期与账单机制理解, (3) 征信影响认知与关闭/调额路径。Huabei (Ant Credit Pay) guide with a zero-de...
编程
Yuebao
试用余额宝理财认知指南。Use for: (1) 本质理解——货币基金而非存款（不保本但低风险）, (2) 收益读数解读：7日年化 vs 万份收益, (3) 快速赎回限额与大额资金的进出规划, (4) 与银行存款/短债基金的比较选型。Yu'ebao guide: money-market-fund fundament...
它能做什么
余额宝理财认知指南。Use for: (1) 本质理解——货币基金而非存款（不保本但低风险）, (2) 收益读数解读：7日年化 vs 万份收益, (3) 快速赎回限额与大额资金的进出规划, (4) 与银行存款/短债基金的比较选型。Yu'ebao guide: money-market-fund fundamentals, yield-metric literacy, redemption limits, and alternatives comparison.
技能文档
余额宝认知 Skill
余额宝 = 支付宝的货币基金入口（对接天弘等多家基金公司）。 它极大普及了理财，也让很多人误以为它是"会涨利息的存款"—— 本 skill 先纠正认知，再谈怎么用好。
本质：货币基金，不是存款
- 资金投向：短期国债、央行票据、银行大额存单等低风险资产
- 不保本不刚兑：受《资管新规》约束，理论上有亏损可能 （历史上极罕见，但性质必须讲清）
- 没有存款保险：银行存款有 50 万存款保险兜底，货基没有
- 结论：日常零钱与短期备用金放余额宝合适，大额长期资金 不该全押在任何单一货基
收益读数怎么看
- 7 日年化收益率：过去 7 天收益折算的年化，是"近况快照" 不是承诺利率，会每天波动
- 万份收益：每 1 万元当日实际赚的钱，看真实到账用这个
- 收益率随市场资金面波动（宽松期收益低），跌破某个数不是 平台"克扣"，是市场环境
资金进出规划（实用细节）
- 快速赎回（实时到账）有每日限额（常见 1 万元/日/基金）， 超出部分走普通赎回 T+1——急用大钱前一天就要操作
- 转入时点：周五转入周末不计息起点晚（确认份额后才起息）， 大额资金注意确认日规则
- 消费直付：余额宝可直接付款，兼顾收益与流动性是核心优势
比较选型
| 工具 | 收益 | 流动性 | 风险 |
|---|---|---|---|
| 余额宝(货基) | 低 | 高（限额内实时） | 极低（不保本） |
| 银行活期/通知存款 | 更低 | 高 | 存款保险内保本 |
| 银行定期/大额存单 | 中 | 低（提前支取损失息） | 保本 |
| 短债基金 | 略高 | T+1 | 有波动，可能短期亏 |
Agent 典型用法
- 认知纠偏：用户把余额宝当存款时讲清本质与存款保险差异
- 资金规划：按"急用钱时间表"倒排赎回操作（限额约束）
- 收益答疑：解释 7 日年化波动，不做收益预测
- 配置建议框架：零钱/备用金/长期资金的分层思路（不荐具体产品）
本 skill 不做什么
- 不做收益预测、不推荐具体基金、不构成投资建议
- 限额与规则以支付宝页面及基金公告为准（随监管动态调整）
- 用户有"保本"刚性需求时，如实告知货基不满足，指向存款类产品
相关技能
支付宝开放平台接入指南。Use for: (1) 选对支付产品——当面付/APP支付/手机网站/电脑网站/小程序支付的适用场景与费率结构, (2) 沙箱联调、RSA2 签名与异步通知验签的正确姿势, (3) 高频报错排查（ISV权限不足/签名错误/回调不来）。Alipay Open Platform integr...
借呗信用贷款认知指南（附利率换算计算器）。Use for: (1) 用附带的零依赖脚本换算日利率→真实年化并与银行产品对比, (2) 征信影响的如实理解（借呗上征信、频繁借还的影响）, (3) 理性借贷决策框架与债务风险自查。Jiebei (Ant Cash Now) guide with a zero-depe...
通过 wx-cli 把微信群聊提炼成结构化简报，跨次运行支持增量更新。
26 次安装
伙伴云零代码平台指南。Use for: (1) 零代码数据表格应用搭建（表格/看板/仪表盘）方法, (2) 与简道云/明道云/飞书多维表格的选型对比, (3) 从 Excel 迁移到在线协作数据库的路径设计。Huoban zero-code platform guide: app building, compet...
25 次安装
饿了么外卖决策与商家运营指南。Use for: (1) 点外卖省钱决策——红包/会员/满减的叠加逻辑与划算性测算, (2) 准时宝/超时赔付等履约规则解读, (3) 商家侧入驻与运营基础（佣金结构/排名逻辑/开放平台）。Ele.me food-delivery guide: consumer cost optim...